核心提示：加快落实《江苏银行金融服务，江苏银行不良贷款率0.94%，江苏银行的经营发展之路正越走越稳。

4月25日晚间，江苏银行发布2022年年报，全年实现营收705.7亿元，同比增长10.66%，归母净利润253.86亿元，同比增长28.9%，营收、净利润继续保持双位数增长态势。与此同时，该行不良率和不良贷款余额连续7年下降，拨备覆盖率连续7年提升，持续呈现出厚积薄发、稳中向好的发展态势。

过去的一年，江苏银行坚守金融报国和金融为民初心，深入践行新发展理念，坚持金融工作的政治性、人民性，不断提高专业性，统筹把握好银行经营的安全性、流动性、效益性，着力服务实体经济和百姓民生，抢抓业务机遇，以高质量金融服务助推经济社会高质量发展，在助推经济社会高质量发展过程中实现了自身的高质量发展。

经营质效再攀高峰，品牌地位持续提升

2022年，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力和复杂多变的外部环境给银行经营带来不小的挑战。面对形势变化，江苏银行积极推进新一轮转型升级，始终坚持以客户为中心，加快推进“轻资本经营+数智化建设”双重突破，重点打造“大财富、交易银行、直接融资和间接融资互促共进”三个动力源，着力塑造增长的第二曲线，持续推动各项业务高质量发展。

从业绩指标来看，江苏银行经营效益开启新局面，业绩增速显著高于城商行平均水平。近三成的净利润增速，体现出江苏银行不俗的盈利能力。在2021年净利润增速高居行业第一、营收增速稳居三甲的高基数下，江苏银行仍保持了高成长性，这在2022年行业经营压力加大、局部疫情反复的大背景下实属难得。

从规模指标来看，江苏银行管理基础迈上新台阶，总资产、存款、贷款规模均实现快速增长。截至2022年末，江苏银行总资产达2.98万亿元，较2021年末增长13.80%，距离3万亿大关仅一步之遥；各项存款余额16251.47亿元，较2021年末增长11.99%；各项贷款余额16041.89亿元，较2021年末增长14.57%，经营基本盘持续扩大。

卓越的经营成绩，从江苏银行在资本市场的反应情况中也可见一斑。在银行股2022年涨幅榜中，江苏银行成为银行股股价年度涨幅冠军。在2022年沪指全年下跌15.13%、银行板块下跌10.47%的情况下，江苏银行逆势上涨32.86%，年涨幅排名行业第一，为价值投资者带来了不俗的市场回报。

伴随业绩释放的同时，江苏银行在国际上的品牌和评级排名也在不断攀升。在全球银行1000强榜单中，江苏银行排第71位，在全球银行品牌500强排名中，江苏银行品牌价值蝉联国内城商行首位。与此同时，江苏银行还获得穆迪Baa2（投资级）长期信用评级，为国内中小银行最好国际信用评级。伴随市场地位的稳步提升，江苏银行持续向好的经营态势正获得评级机构越来越多的关注目光。

筑牢经济“压舱石”，挺膺担当服务实体

数据展示的业绩只是企业耕耘经营的结果，而其背后的“源动力”才值得我们深究。拆解江苏银行的业绩，可以发现该行优异的业绩与其坚持特色业务多点发力，推动资产结构持续改善密不可分。

作为全国系统重要性银行、江苏省最大法人银行，江苏银行长期深耕中国经济最具活力的区域，充分利用与生俱来的资源禀赋优势，在深耕区域经济沃土中助力企业成长。2022年，江苏银行重点围绕“苏政40条”“苏政办22条”等政策，坚持早行动、争主动，聚焦民生保障、园区建设等基建领域，以省市级重大项目为重点，大力拓展中长期项目。该行还紧跟江苏省“智改数转”三年行动计划，深入对接江苏省“产业强链”三年行动，着力打造“苏银新智造”品牌。截至2022年末，江苏银行制造业贷款余额1932亿元，较2021年末增长20.75%；基建类贷款余额3304亿元，较上年末增长18.71%。江苏银行重点领域贷款余额增速显著高于对公贷款和全部贷款增速，在兼顾社会效益的同时实现了自身的经济效益。

过去一年，江苏银行聚焦小微、科创、乡村振兴等重点领域和关键环节，持续加大资源支持力度，深入推进全方位能力建设，不断提升普惠金融服务可得性、便捷性。该行深入开展大走访大调研大对接，不断提升服务小微企业“快、稳、活、特”专业能力，努力锻造“金刚钻”、练就“真功夫”。报告期末，江苏银行小微贷款余额5618亿元，小微贷款规模保持全省第一。其中普惠小微、经营随e贷、普惠涉农贷款增速分别高于各项贷款16.7个百分点、21.3个百分点、29.9个百分点。科技型企业贷款余额继续保持江苏省内第一，江苏省内专精特新企业“三分之二有服务、三分之一有授信”，省内高企“三分之一有服务、六分之一有授信”。乡村振兴方面，江苏银行涉农贷款余额已超2300亿元，其中投向农业及相关产业贷款近700亿元，三年实现倍增。

江苏银行立足服务绿色发展和“双碳”战略，践行“赤道原则”和“负责任银行原则”，加快落实《江苏银行金融服务“碳中和” 行动方案》，不断完善全行ESG管理体系。围绕支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域，该行持续加大绿色信贷、清洁能源贷款投放，创新推出“整县分布式光伏贷款”“环保担”“碳账户挂钩贷款”等特色产品，打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。截至2022年末，江苏银行绿色投融资规模3203亿元，较上年同期增长52%；绿色信贷余额2015亿元，较上年末增长近60%，绿色信贷增速、占比在人民银行总行直管的24家银行中均保持领先。

经济增长模式的转换对金融服务提出了更高要求。江苏银行积极适应宏观经济环境和融资结构调整的变化趋势，加快轻资本转型步伐，深化“商行+投行+资管+托管”的服务策略，推进构建具有自身特色的“AFF”（AUM+FPA+FICC）服务体系，以更具适应性、协调性、韧性的金融服务，有效满足客户更加多样化多变性的金融需求。最新数据显示，江苏银行金融租赁业务规模迈上千亿新台阶，表内外FPA的结构和流量均较上一年度显著提优，资产托管规模、公募基金托管规模和实现的中收均继续保持城商行第一位，FICC业务的贡献度逐步提高，金融投资收益稳步增长，全行价值创造和内生增长能力大幅增强。

聚焦客群服务，坚守为民初心

近年来，风险分散、利润稳定、逆周期性强的零售业务成为商业银行竞相布局的重点，作为城商行零售排头兵、银行业零售生力军，江苏银行紧扣“做大零售业务”目标，在财富管理、消费金融等领域持续发力，深化科技赋能以打造智慧零售，“点亮”百姓美好生活。截至2022年末，江苏银行零售存款余额超5500亿元，较上年末增长31%，零售贷款余额超6000亿元，较上年末增长7.67%。

大财富管理是江苏银行高质量发展的重要动力源之一。江苏银行坚持以客户为中心，在推动零售资产管理规模（AUM）持续稳健增长的过程中，发挥好大财富管理轻资本、弱周期等优势，着力建设多元化大财富管理平台，推动财富管理由个人理财服务向个人客户、法人客户、对公客户全景财富视图转变，对传统业务整合替代的飞轮效应进一步彰显。聚焦居民财富保值增值目标，江苏银行着力打造了“分层+分群”精细化服务模式，搭建全谱系、多策略零售产品货架，满足各类客户财富管理需求。截至2022年末，江苏银行零售AUM超10700亿元，较上年末增长16.57%，是首家零售AUM破万亿的城商行。其理财业务在有效应对市场剧烈波动中保持良性发展态势，规模继续居城商行第一位，子公司苏银理财连续7年获评普益标准“综合理财能力”国内城商行第一名。

江苏银行坚守服务城乡居民市场定位，不断迭代产品服务流程，提升服务体验，让消费金融更加便捷地飞入寻常百姓家。针对新市民等群体的消费服务需求，该行迭代升级数字e融卡、聚宝卡产品，并创新推出美团优选信用卡、单车无界数字信用卡、移动无界联名卡等新产品，积极落实“扩大内需”“加强新市民金融服务”等相关政策和要求。截至2022年末，江苏银行信用卡累计发卡653.36万张，较上年末增长28.19%，信用卡贷款余额358亿元，较上年末增长26%。子公司苏银消金2022年实现营业净收入17.67亿元，净利润1.60亿元，连续两年实现盈利。

以“金融+场景”“金融+智慧”为抓手，江苏银行积极拥抱科技变革，深入推进智慧零售转型，释放金融科技赋能发展的潜力和活力，取得了显著成效。2022年，江苏银行以手机银行APP、天天理财APP两大核心载体为依托，不断强化数字驱动、场景建设和落地应用，线上线下两翼齐飞。最新数据显示，江苏银行手机银行客户数超过1550万户，月活跃客户数超过530万户，继续位列城商行第一位。“天天理财”AUM较上年末增长55%，管理资产近900亿元，在《互联网周刊》2022年银行业直销银行排名中继续位列第一。

风控能力不断精进，风险管理有效夯实

资产质量是银行基业长青的生命线。在规模、效益保持较快增长的同时，江苏银行不断精进提优风险管控的全面性、有效性，努力实现“穿越周期的稳”，让自身经营经得起经济周期的考验。

“我们着力培育全新的风险文化，始终坚持科学的‘周期观’，关注发展的持续性，让经营业绩经得起市场的长期检验。”江苏银行相关负责人表示，秉持“上医治未病”的理念，该行不断加强对经济形势、宏观政策、行业趋势的研究，努力把握跨周期和逆周期调控各项政策要求，提升风险防控的敏感性、前瞻性、精准性。

记者了解到，得益于风险管理体制机制改革不断深入推进和大数据智慧风控体系迭代创新，江苏银行的资产质量已迈入上市银行第一梯队。截至2022年末，江苏银行不良贷款率0.94%，较上年末下降0.14个百分点，不良贷款余额较上年末减少0.35亿元；拨备覆盖率362.07%，较上年末提升54.35个百分点；逾期贷款率和关注类贷款比例较上年末分别下降0.15、0.03个百分点，实现了不良贷款率、不良贷款余额、逾期率和关注率较2021年末的“四降”。与此同时，该行不良贷款率上市七年来逐年下降，拨备覆盖率上市七年来逐年提升，风险管理的多项关键指标都体现出江苏银行资产质量持续向好，风险抵补能力不断增强。

在多措并举抓好降旧控新、强化潜在风险排查和监测预警的基础上，江苏银行构建起完善的风险防控体系，形成了“集中式、矩阵型”的风险管理组织架构和“横到边、纵到底”的全面风险管理体制机制，有效推动不良清降。同时，该行积极推进智慧风控转型，系统运用互联网、大数据、人工智能等金融科技，持续迭代风控模型、优化风控系统。“融创智库”“月光宝盒”“黄金眼”“联邦建模”……一系列智慧风控系统和技术为该行的风险管理装上了“千里眼”和“顺风耳”，江苏银行的经营发展之路正越走越稳。（推广）

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